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把货带上直播!银保监:防范金融活推销商可能隐藏的误导销售等风险
  • 2020-10-29 00:44

本文来自:蓝鲸金融

10月28日,中国保监会消费者权益保护局发布《防范金融直播推手相关风险提示》,提醒公众注意筛选金融直播推手资格,选择正规金融机构和渠道购买金融产品;认真了解金融产品或服务的重要信息和风险水平,防范直播推手中可能隐藏的误导销售等风险;树立科学合理的金融投资和消费观念。

自直播这种新媒体购物形式出现以来,一直受到消费者特别是年轻消费者的青睐。但一些金融产品相关的直播推送行为存在潜在风险。

银监会指出,目前金融直播推广机构存在两大风险。一是金融直播推广主体混乱,或者欺诈风险隐藏。包括,不合格的科目“飞脸”。由于直播平台开户基本没有门槛限制,部分不合格主体擅自进行理财产品直播推广,涉嫌非法或超出理财推广活动范围。甚至还有所谓的“科技公司”、“咨询公司”,以投资虚拟货币、外汇、在线理财为名进行诈骗。为了吸引用户,还有一种直播平台,承诺利润高,平台充值后可以随时提现,从而存在异化为非法集资的风险。另外直播平台信息设置混乱。有的直播平台信息设置混乱,分期、贷款等理财产品的实际提供者显示不清。平台用户可能会被推送氛围所驱使,在主体不明确、风险较大的情况下冲动消费。同时,非专业人士误导或欺骗。一些不具备专业素质的人冒充“金融专家”、“保险专家”,对金融产品进行不正当的解读和类比。此外,直播平台受众广泛,财务知识薄弱、风险防范能力差的用户容易被误导或欺骗。

二是直播推手行为存在误导销售的风险。包括三个方面,第一,虚假或者夸张的宣传。有的直播比较抢眼,夸大宣传和借贷产品、保险产品、理财产品等噱头。:如“最快X分钟贷款”、“最长免息xx天”、“免息”、“第一个月只有几块钱,最高保障几百万”、“限时”等。,但实际上,大多数消费者很难满足广告所声称的无息条件、借贷条件或产品销售范围,或者“无息不免费”,

其次,偷换概念,单纯比价。有些直播广告强调借款一万元按日支付利息的低利率,容易导致消费者对借款成本产生误解,但实际综合年化利率相当高。有的单纯比较保险产品价格,却不详细介绍保险责任,故意隐瞒排除责任、不确定分红收入等重要信息,甚至曲解保险产品条款,声称“一切有保障”,容易引起消费者误解。

最后,信息披露、风险通知或提示不到位。一些现场推广者没有充分提醒受众金融产品的风险和豁免条款,或者没有以吸引消费者注意力的方式解释权利义务和风险水平等重要信息。消费者可能会在不完全了解风险的情况下购买不合适的金融产品或服务。

根据《关于进一步规范金融推手促销行为的通知》,保监会强调,未取得相应金融业务资格的市场参与者不得开展与金融业务相关的促销活动。相关主体应当在取得相应金融业务资格的前提下,自行开展金融推广活动或者委托他人开展金融推广活动。各金融机构要落实金融推动者宣传行为的主体责任,切实规范本机构及其合作伙伴的金融推动者宣传行为。

同时,保监会建议消费者可以从三个方面提高风险防范意识。首先,确定直播主体的资质。目前,直播的推广者大多倾向于扮演交通引导的角色。通过直播吸引消费者兴趣后,通过提供购买链接或线下引流,鼓励消费者购买金融产品或服务。消费者如果有购买兴趣,就要找出发布推销商广告、提供金融产品或服务的主体,关注相应的金融机构、中介机构或人员是否具备就业资格,选择正规的金融机构和渠道。不要随意点击未知链接,不要在正规金融机构销售渠道以外的页面上随意提供重要的个人财务信息和身份信息,以防范欺诈风险和个人信息泄露风险。

二是看清楚直播内容。在直播场景中,由于直播时间的限制或消费者在中间观看,财务推广人员容易出现信息披露不充分、消费者信息获取不完全的情况。建议理性看待直播推手行为,在购买前充分了解金融产品或服务的重要信息,如借贷产品的利息和手续费标准、实际年化利率、保险责任、除外责任、保险产品的支付要求、理财产品的投资风险等。,树立量入为出的消费观念,坚持科学合理的投资理念。警惕信息披露不充分、风险预警不充分、明示或暗示无风险保本、收益有保障等一些误导性销售问题,避免自身权益受到侵害。

三是了解金融消费或投资的风险。金融产品不同于普通商品,一般需要根据消费者或投资者的风险承受能力进行针对性的选择。但是在活产的模式下,不可能有效识别每个人的风险承受能力,也不可能进行充分的一对一沟通。公众对此要有理性清晰的认识,不要被直播推广者营造的氛围所煽动,盲目消费或冲动投资。在了解金融产品或服务的合同内容、利息和费用标准、免责条款、风险等级等重要信息后,应仔细评估自己是否能够承担或接受,并根据自己的实际需求和风险承受能力选择合适的金融产品。(蓝鲸保险李丹萍lidanping@lanjinger.com)


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