“给我一个支点，我就能撼动地球。”但城市商业银行要想煽动零售金融市场，就要相信ICC统一通信中台的“精准推送贴纸”，不然就是最好的支点。

在格局分化下不进则退

经过五年的“规模导向”战略发展，以北京、上海、江苏、南京银行为首的第一梯队，后面的第二、三梯队已经在城市商业银行中分化出来。展望未来，随着宏观经济发展势头的减弱和利率市场化的深化，城市商业银行之间的竞争将更加激烈。在格局进一步分化的新阶段，城市商业银行如逆水行舟。

首先，未来，受大环境影响，龙头城市商业银行将利用其先发优势和规模效应，导致行业利润集中度逐步提高。同时，在没有新进入者的情况下，行业资产规模也会呈现集中化趋势。预计到2023年，一级资本净额排名前十的城市商业银行资产占比将比2017年提高1.3%至40%，利润总额占比将继续提高3.2%至43.5%。

(按一级净资本排名的城市商业银行规模集中度分布)

其次，根据资产规模，城市商业银行分为三个不同的发展层次。第一梯队城市商业银行在规模和经营质量上优势明显，未来经营效益将相对稳定。但由于发展战略、业务基础、资源禀赋、核心竞争力等方面的差异，第二梯队和第三梯队的城市商业银行呈现出显著的盈利能力差异，未来悲观的经营环境也将使其利润分化趋势更加明显。

(50强城市商业银行一级资本净额和净资产收益率)

通过个性化零售普惠打破游戏规则

面对行业规模集中、利润分化的大趋势，过去被忽视的零售金融、普惠金融，已经从“冷板凳”变成了“热蛋糕”。

就零售金融而言，消费信贷/消费金融是重中之重。一方面，随着Z一代在互联时代的成长，电子商务和便捷支付的兴起，将逐渐成为主要的消费群体，未来的消费观念将从生存型向享受型转变。在消费受收入水平制约的情况下，有很强的超前消费意愿。另一方面，城市商业银行作为地方性银行，对当地的文化习俗、客户信誉、企业实力都比较熟悉。这些与生俱来的人脉和信息资源将成为城市商业银行开发个性化消费金融产品的重要参考要素。

(2017-2022年中国消费贷款市场规模统计及预测)

除了普惠金融的政策导向支持外，大多数城市商业银行小微企业的贷款利率略高于其他贷款业务，对其盈利能力有明显的积极影响。同时，城市商业银行在长期发展小微企业贷款业务方面积累了丰富的经验，拥有更擅长发展小微信贷业务的员工。与大型商业银行相比，它们在产品设计、审批流程等诸多方面，效率更高、成本更低、定制解决方案更精准。

方便高效的按压式手贴

综上所述，模式差异化下城市商业银行的突破点是立足地方特色，细分客户群画像，深挖需求，搭配“多元化、个性化、定制化”零售普惠金融产品。但“酒香也怕巷子深”，所以城市商业银行的沟通推手板块较弱，缺乏高效的沟通推手渠道、平台和技术，更难以满足将多元化产品精准推送到相应客户细分市场的需求。

此时，基于ICC统一通信中间站的个性化推送手贴，可以充分发挥其方便而高效的优势。

花一点钱做大事

ICC统一通信中间站的底层逻辑是预置和整合所有通信通道，然后通过统一消息接口与城市商业银行的所有业务系统连接。对于城市商业银行原有的短信、邮件等渠道，ICC可以在不影响城市商业银行日常业务的情况下快速接通和打通；但是，如果你想接入5G消息、颤音等新渠道，只需要支付少量的插件费用，不需要花巨资“盖大楼”。

扩展推送场景

ICC推手补丁最典型的应用场景就是把推手内容“粘贴”到制作短信后面。既充分利用每条短信后剩余的文字，在有限的资源中展现更多的内容，又巧妙利用手机账户短信开通率高的优势，提高推送内容的曝光率、阅读率和转化效果。

此外，城市商业银行可以在邮件、微信、颤音等不同渠道的相应场景中使用推送器补丁，实现推送器场景的多重拓展和推送器曝光度的多重提升。

智能推送策略

城市商业银行在使用推手补丁功能时，只需要设置内容模板、客户群匹配、渠道选择、发送比例等相关策略。、和ICC统一通信中间站可以实现一键分发推手补丁，有效地将人力资源从复杂的操作操作中解放出来，智能地提高了能源和效率。

城市商业银行的特点和优势是“小、精、轻、活”。零售普惠金融之战，除了产品层面，并不需要花费巨资打造和引进各种推送技术平台。只需引入Instant ICC统一通信中间站，充分利用精准推送手贴作为支点，就能轻松撼动零售包容性市场。