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直接提成计提,不开发推手团队独立人身保险代理系统落地
  • 2020-12-31 00:27

12月29日,中国保监会发布《关于发展独立个体保险代理人有关问题的通知》(以下简称《通知》)。《通知》正式实施后,独立个体保险代理人无需进入保险公司的“金字塔”推手组织层面,即可独立销售保险产品。

改革正逢其时

长期以来,“海上战术”一直是保险公司获取保费的重要渠道。到目前为止,全国保险公司大约有900万个人保险代理人。今年前三季度,全国人身保险代理人渠道实现保费收入1.8万亿元,占保费总收入的48.1%。

“个人保险代理人在普及保险知识、促进保险业快速增长和促进社会就业方面做出了巨大贡献。但也必须看到,人身保险代理人队伍长期以来存在着进步大、素质参差不齐、保险专业服务能力不足、社会形象差等问题。”据银监会相关部门负责人介绍,为解决上述问题,银监会决定通过健康增量逐步稀释问题股,淘汰保险推手组织层级,转变保险推手发展模式,改革利益分配和考核机制,引导保险公司规范有序发展独立个体保险代理人,促进保险市场发展壮大,形成更加专业、专业、稳定的销售队伍。

“独立人身保险代理人制度直接针对代理人制度改革,有利于提高保险专业服务水平,促进行业高质量发展。”民生证券分析师郭启伟表示,2018年保险行业增员模式改变后,保险公司逐渐意识到代理团队向高素质、专业化转型的紧迫性;同时,监管也在加强引导。“保险是不变的主题,现在正是推进代理制改革的好时机。

上述负责人预测,独立个体保险代理人模式将吸引和鼓励保险从业人员扎根城市社区、县城和城镇,提供专业化的保险服务,解决部分人群的就业需求,促进民生发展。此外,还有助于提高保险销售人员的稳定性和专业保险服务水平,增强保险公司的效率和合规意识,改善行业形象,促进行业优质转型发展。

“门槛”高于传统代理

具体而言,《通知》明确指出,独立个人保险代理人是指直接与保险公司签订委托代理合同,独立进行保险销售的保险销售人员。独立个体保险代理人根据代理销售的保险费直接计提佣金,不得发展保险推手团队。

郭奇伟说:“直接计提佣金而不发展保险团队推手意味着独立代理人将打破保险公司独家代理人原有的‘金字塔’模式,团队管理成本和间接佣金将不复存在,一线代理人收入将增加。”

在业务方面,除了销售保险产品、协助保险勘探和理赔外,非保险金融产品也属于独立个体保险代理人的业务范围。《通知》规定,保险公司具备非保险类金融产品销售资格的,独立个人保险代理人可以销售经金融监管部门授权批准的非保险类金融产品,但必须提前具备销售非保险类金融产品所需的资格。

但要做一个独立的个人保险代理人,门槛比传统的个人保险代理人要高。《通知》对独立个体保险代理人的学历、专业培训和工作年限有一定要求。例如,要有大专以上学历,通过保险基础理论和保险产品知识的专门培训和测试;具有承担业务风险的意识,具有较强的业务发展能力和创业意愿。

此外,保险公司应严格选择独立的个人保险代理人。比如保证独立个体保险代理人具备规定的条件;建立上下联动的筛选机制;成立由人力、业务、法务等部门组成的综合面试团队,等等。

保险公司在严格控制准入的同时,还应对独立个体保险代理人在开展保险代理活动中违反法律法规的行为承担法律责任。中国保监会相关部门负责人表示,如果出现相关违法违规行为,将对相关人员及其公司严格实施“双重处罚”。

真正的“独立”还需要探索

独立保险代理人起源于美国等发达的保险市场,是其保险销售的重要渠道。据中国保监会有关部门负责人介绍,成熟保险市场的独立个人保险代理人包括自然人和法人。他们的“独立性”体现在没有等级关系,二是可以同时为几家保险公司代理业务。

英国《金融时报》记者采访了许多保险公司的代理人和保险中介,他们最关心的是如何代表许多保险公司的业务。

但从通知内容来看,我国独立个体保险代理人的“独立性”更侧重于打破保险推手的层级关系。在代理多家保险公司方面,《通知》明确规定“保险公司兼营保险代理业务的,独立的个人保险代理人可以根据授权代为办理其他保险公司的保险业务”。

“打破保险推手层级是在成熟市场与独立代理连接的前提和基础。”上述负责人解释说,考虑到我国独立个体保险代理人还处于起步阶段,管理方法和手段还在探索中,管理职责的落实还有待把握,业务上和保险公司的“独立性”暂不强调。要真正实现完全的“独立”,是要随着实践的深入和时间的推移而逐步研究的。


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